به گزارش فرهنگیان پرس، صورت‌های مالی شش‌ماهه شرکت بیمه معلم که امروز شنبه دوم آبان ۱۴۰۵ در گزارش خبرگزاری مهر بررسی شد، نشان می‌دهد این شرکت در نیمه نخست سال جاری نزدیک به ۹۴۰ میلیارد تومان سود خالص به دست آورده و در جایگاه سوم شرکت‌های سودآور صنعت بیمه کشور قرار گرفته است؛ شرکتی که نامش با معلمان گره خورده و یکی از طرف‌های اصلی قرارداد بیمه درمان تکمیلی فرهنگیان است.
براساس گزارش خبرگزاری مهر، شرکت بیمه معلم با نماد «ومعلم» در بازار سرمایه، در شش ماه نخست امسال به ازای هر سهم ۱۲۶۱ ریال سود شناسایی کرده و نسبت سود به سرمایه آن ۹.۶ درصد اعلام شده است. این شرکت در همین مدت ۹ هزار و ۵۰۴ میلیارد تومان حق بیمه صادره، شامل قبولی اتکایی، ثبت کرده که نسبت به مدت مشابه سال گذشته بیش از ۸۱ درصد افزایش نشان می‌دهد. همچنین بر پایه داده‌های سامانه کدال، درآمد حق بیمه ناخالص این شرکت با رشد ۱۰۵ درصدی به ۱۲ هزار میلیارد تومان رسیده است.
در ترکیب پرتفوی این شرکت، بیمه شخص ثالث اجباری با سهم بیش از ۲۸ درصد و بیمه درمان با سهم بیش از ۲۳ درصد، بیشترین بخش درآمدهای بیمه‌ای نیمه نخست سال را به خود اختصاص داده‌اند. به عبارت دیگر، نزدیک به یک‌چهارم درآمد بیمه‌ای شرکت از رشته درمان به دست آمده؛ رشته‌ای که قرارداد بیمه تکمیلی کارکنان آموزش و پرورش بخشی از آن است.
تحلیل مدیریت شرکت از رشد سود
به گزارش مهر، مدیرعامل بیمه معلم تحقق سود نزدیک به یک‌هزار میلیارد تومانی در نیمه نخست سال را حاصل انضباط مالی، ارتقای توانگری مالی و بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها دانسته است. براساس همین گزارش، راه‌اندازی اپلیکیشن جامع صدور بیمه‌نامه و پرداخت آنلاین خسارت در ۱۱ رشته پرکاربرد با هدف کاهش هزینه‌های عملیاتی و تسریع خدمات دنبال شده و طرح‌هایی مانند «بیمه مستمری دانش‌آموزی» و «بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری کام» با صدور نزدیک به یک میلیون فقره بیمه‌نامه اجرا شده است.
این شرکت همچنین اعلام کرده است که در نیمه دوم سال، اجرای قراردادهای کلان با وزارت آموزش و پرورش و کشتیرانی جمهوری اسلامی ایران را در دستور کار دارد؛ قراردادهایی که به گفته بیمه معلم می‌توانند در تداوم رشد درآمدها و تقویت جایگاه آن در صنعت بیمه نقش داشته باشند. اشاره مستقیم به قرارداد با وزارت آموزش و پرورش در گزارش عملکرد مالی، نشان می‌دهد که حق بیمه فرهنگیان به یکی از موتورهای درآمدی این شرکت تبدیل شده است.
در پیشینه این موضوع باید یادآوری کرد که بیمه معلم در دی ۱۳۷۳ با نام «بیمه صادرات و سرمایه‌گذاری» تأسیس شد و سال ۱۳۸۶ به نام کنونی تغییر یافت و شرکت سرمایه‌گذاری فرهنگیان، وابسته به صندوق ذخیره فرهنگیان، از سهامداران عمده آن است. این شرکت ۲۹ مهر ۱۴۰۵ در اطلاعیه‌ای در سامانه کدال از انعقاد قرارداد مشترک بیمه درمان تکمیلی با وزارت آموزش و پرورش برای ۲۳ استان خبر داد و سپس، به درخواست وزارتخانه به‌عنوان بیمه‌گذار، این قرارداد را با صدور الحاقیه‌ای فقط برای یک ماه دیگر و تا پایان آبان ۱۴۰۵ تمدید کرد. حق بیمه برآوردی همین یک ماه، طبق اطلاعیه شرکت، حدود ۷۵۰ میلیارد تومان است و رقم قطعی آن در گزارش عملکرد آبان‌ماه منتشر خواهد شد. اداره امور رفاهی آموزش و پرورش آذربایجان غربی نیز به همکاران اطلاع داده است که در این دوره شرایط، تعهدات و سقف‌های قبلی بدون تغییر برقرار است و حذف و اضافه بیمه‌شدگان از ابتدای آذر امکان‌پذیر خواهد بود. در استان‌هایی که خارج از این ۲۳ استان قرار دارند، بیمه درمان تکمیلی فرهنگیان در سال ۱۴۰۵ با شرکت دیگری، یعنی بیمه دانا، اجرا می‌شود.
زیر ذره‌بین فرهنگیان پرس
سودآوری یک شرکت بیمه به‌خودی‌خود خبر بدی نیست؛ شرکتی که توانگری مالی بالاتری دارد، در پرداخت خسارت‌ها نیز باید توانمندتر باشد. اما وقتی نام شرکت «بیمه معلم» است، یکی از سهامداران عمده‌اش به صندوق ذخیره فرهنگیان می‌رسد و بخش مهمی از درآمدش از حق بیمه درمان معلمان تأمین می‌شود، پرسش اصلی جامعه فرهنگیان این نیست که سود شرکت چقدر شد، بلکه این است که این رشد چه اثری بر سفره و درمان معلم داشت.
رشد ۱۰۵ درصدی درآمد حق بیمه در اقتصادی با تورم بالا، بخشی از واقعیت گرانی خدمات درمانی و افزایش حق بیمه‌هاست؛ همان افزایشی که معلمان به شکل کسور ماهانه از حقوق ثابت خود می‌پردازند. در همین روزها گزارش‌هایی درباره محدود شدن پوشش برخی خدمات سرپایی و دشواری بازپرداخت هزینه‌ها منتشر شده و بسیاری از فرهنگیان از سقف‌های پایین تعهدات، کندی پرداخت خسارت و کمبود مراکز طرف قرارداد در شهرهای کوچک گلایه دارند. اگر سود شرکت رکورد می‌زند اما معلم برای دریافت هزینه دندان‌پزشکی یا عینک ماه‌ها منتظر می‌ماند، اعتماد به قرارداد بیمه تکمیلی آسیب می‌بیند.
نکته نگران‌کننده دیگر، تمدیدهای کوتاه‌مدت یک‌ماهه است. قراردادی که سرنوشت درمان صدها هزار خانواده فرهنگی را تعیین می‌کند، نباید ماه‌به‌ماه و با الحاقیه ادامه پیدا کند؛ این وضعیت هم برنامه‌ریزی بیمه‌گذار و بیمه‌گر را مختل می‌کند و هم امکان حذف و اضافه افراد تحت تکفل را عملاً متوقف می‌کند. وزارت آموزش و پرورش باید روشن کند چرا قرارداد بلندمدت تا آبان امضا نشده و در مذاکرات جدید چه سهمی از رشد درآمد شرکت به افزایش تعهدات بیمه‌شدگان اختصاص می‌یابد.
راهکار، شفافیت و پیوند زدن سود به خدمت است. پیشنهاد فرهنگیان پرس این است که ضریب خسارت قرارداد بیمه تکمیلی فرهنگیان، میانگین زمان پرداخت خسارت و فهرست مراکز طرف قرارداد هر استان به‌صورت فصلی منتشر شود؛ بخشی از سود شرکت که به صندوق ذخیره فرهنگیان می‌رسد، صرف افزایش سقف تعهدات پرهزینه مانند دندان‌پزشکی، عینک و بیماری‌های خاص یا کاهش سهم پرداختی معلمان بازنشسته شود؛ و قرارداد جدید دست‌کم یک‌ساله، با شاخص‌های کیفی قابل سنجش و سازوکار رسیدگی سریع به شکایات، پیش از پایان آبان امضا شود. سود بیمه معلم زمانی برای معلمان خبر خوب است که در نسخه درمان آنان دیده شود، نه فقط در صورت‌های مالی.
